{"id":1709,"date":"2019-03-29T10:00:58","date_gmt":"2019-03-29T14:00:58","guid":{"rendered":"http:\/\/ggimmobilier.com\/?p=1709"},"modified":"2019-03-29T10:00:59","modified_gmt":"2019-03-29T14:00:59","slug":"les-preteurs-non-traditionnels-de-plus-en-plus-populaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ggimmobilier.com\/en\/non-classe\/les-preteurs-non-traditionnels-de-plus-en-plus-populaire\/","title":{"rendered":"Les pr\u00eateurs non traditionnels ; de plus en plus populaire"},"content":{"rendered":"\n

En 2018, 230\u00a0000 hypoth\u00e8ques ont \u00e9t\u00e9 publi\u00e9es au Registre foncier du Qu\u00e9bec. Ce nombre repr\u00e9sente un gain par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re, une premi\u00e8re depuis 2010.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Parmi les actes \u00e9mis, 133\u2009800 ont \u00e9t\u00e9 octroy\u00e9s pour l\u2019acquisition d\u2019une maison ou d’un condo, un nombre en croissance gr\u00e2ce au bond des ventes de propri\u00e9t\u00e9s r\u00e9sidentielles. Ainsi, l\u2019augmentation des hypoth\u00e8ques reli\u00e9es \u00e0 l\u2019acquisition d\u2019une maison a permis la hausse du nombre d\u2019actes hypoth\u00e9caires publi\u00e9s en 2018, malgr\u00e9 la diminution du nombre de publications de refinancement ou de renouvellement.
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La popularit\u00e9 des hypoth\u00e8ques subsidiaires a caus\u00e9 un d\u00e9clin du nombre de publications de renouvellement. Avec ce type de contrat, le montant hypoth\u00e9qu\u00e9 inscrit au Registre foncier du Qu\u00e9bec d\u00e9passe la valeur de l\u2019emprunt et m\u00eame celle de l\u2019immeuble. Cela permet aux propri\u00e9taires de maisons et de condos de refinancer ou de renouveler son pr\u00eat avec un m\u00eame cr\u00e9ancier sans devoir publier un nouvel acte.
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\u00c9tant donn\u00e9 l\u2019absence de publications pour certains renouvellements, l\u2019analyse de JLR, soci\u00e9t\u00e9 d’Equifax, des parts de march\u00e9 porte seulement sur les hypoth\u00e8ques reli\u00e9es \u00e0 l\u2019achat de tous types d\u2019immeubles r\u00e9sidentiels ou non.
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Regain des pr\u00eateurs non traditionnels<\/strong>
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Le march\u00e9 hypoth\u00e9caire est domin\u00e9 par les 7 grandes banques canadiennes et le Mouvement Desjardins. \u00c0 eux seuls, ils ont accord\u00e9 87,1% des pr\u00eats hypoth\u00e9caires octroy\u00e9s pour l\u2019acquisition d\u2019une propri\u00e9t\u00e9. Malgr\u00e9 l\u2019importance de ces institutions, la mont\u00e9e des autres cr\u00e9anciers est ind\u00e9niable. La part de march\u00e9 des pr\u00eateurs alternatifs a augment\u00e9 tous les ans au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es, \u00e0 l\u2019exception de l\u2019ann\u00e9e 2017.
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Des modifications l\u00e9gislatives \u00e0 l\u2019automne 2016 avaient frein\u00e9 la hausse des petits pr\u00eateurs l\u2019ann\u00e9e suivante. Les nouvelles mesures s\u2019appliquaient \u00e0 tous, mais ont touch\u00e9 plus fortement la client\u00e8le des soci\u00e9t\u00e9s de financement hypoth\u00e9caire.<\/p>\n\n\n\n

En 2018, la croissance des petits pr\u00eateurs a repris avec une hausse de 0,8 point de pourcentage dans leurs parts de march\u00e9 relativement \u00e0 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. Les avanc\u00e9es technologiques ainsi que les mesures favorisant la mont\u00e9e des soci\u00e9t\u00e9s de financements hypoth\u00e9caires ont continu\u00e9 de contribuer au d\u00e9veloppement du march\u00e9 des pr\u00eateurs non traditionnels.
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Qui plus est, la r\u00e9glementation introduite en janvier 2018 par le Bureau du surintendant des institutions financi\u00e8res (BSIF) a \u00e9galement pu favoriser, dans une certaine mesure, la croissance des parts de march\u00e9 des pr\u00eateurs alternatifs. Depuis cette nouvelle r\u00e9glementation, les institutions chapeaut\u00e9es par le BSIF doivent faire passer un test de simulation de crise sur les pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s. Ceci a pour effet de r\u00e9duire le montant pouvant \u00eatre emprunt\u00e9 par certains m\u00e9nages.
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Or, m\u00eame si plusieurs cr\u00e9anciers de la cat\u00e9gorie \u00ab\u2009autres pr\u00eateurs\u2009\u00bb sont soumis \u00e0 cette r\u00e9glementation et que Desjardins a d\u00e9cid\u00e9 de l\u2019appliquer, les pr\u00eateurs priv\u00e9s eux n\u2019ont pas \u00e0 se souscrire \u00e0 la nouvelle mesure. Ainsi, ceux-ci ont pu gagner des parts de march\u00e9 aupr\u00e8s de la client\u00e8le qui a pu \u00eatre refus\u00e9e par les pr\u00eateurs traditionnels.
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N\u00e9anmoins, ceci ne peut seulement expliquer qu\u2019une part de la hausse puisque la majorit\u00e9 des pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires int\u00e9gr\u00e9s dans la cat\u00e9gorie \u00ab\u2009autres pr\u00eateurs\u2009\u00bb sont des soci\u00e9t\u00e9s de financements hypoth\u00e9caires et des compagnies d\u2019assurances qui, elles, sont g\u00e9n\u00e9ralement soumises aux r\u00e8gles du BSIF.
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Parts de march\u00e9 hypoth\u00e9caire<\/strong>
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Le Mouvement Desjardins continue de dominer le march\u00e9 hypoth\u00e9caire avec 42% des parts de march\u00e9 en 2018 en termes de nombre d\u2019hypoth\u00e8ques publi\u00e9es servant \u00e0 l\u2019acquisition d\u2019une propri\u00e9t\u00e9. L\u2019Institution a am\u00e9lior\u00e9 sa situation en 2017 et 2018 apr\u00e8s quelques ann\u00e9es de recul\u2009; en 2016, ses parts de march\u00e9 atteignaient 38%. Les parts de march\u00e9 obtenues cette ann\u00e9e constituent le meilleur r\u00e9sultat de la Coop\u00e9rative depuis les cinq derni\u00e8res ann\u00e9es.
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Le 2e cr\u00e9ancier le plus important demeure la Banque Nationale avec 12% des parts de march\u00e9 en 2018. Cette institution a \u00e9galement fait de l\u00e9gers gains cette ann\u00e9e apr\u00e8s deux ans de recul.
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Ces gains ont \u00e9t\u00e9 largement faits au profit de la Banque Laurentienne. En fait, depuis janvier 2018, ce cr\u00e9ancier a modifi\u00e9 sa strat\u00e9gie et se concentre maintenant davantage sur les pr\u00eats commerciaux. Il a aussi cess\u00e9 d\u2019\u00e9mettre des pr\u00eats hypoth\u00e9caires r\u00e9sidentiels par l\u2019interm\u00e9diaire du r\u00e9seau de courtiers hypoth\u00e9caires. Ces changements ont contribu\u00e9 \u00e0 la baisse des parts de march\u00e9 de l\u2019institution, une diminution qui s\u2019est accentu\u00e9e, mais qui avait d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 avant la r\u00e9orientation de la banque. En 2018, la Laurentienne obtenait un peu moins de 1% des nouveaux pr\u00eats hypoth\u00e9caires alors que 5 ans auparavant, elle comptait 4% du march\u00e9.
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Tendances \u00e0 suivre<\/strong>
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De nouvelles mesures restrictives ne devraient pas \u00eatre annonc\u00e9es en 2019, puisque les march\u00e9s de Toronto et Vancouver d\u00e9gonflent depuis quelques mois, et ce, apr\u00e8s des ann\u00e9es de mont\u00e9es de prix sup\u00e9rieures \u00e0 ce que les facteurs fondamentaux sugg\u00e9raient. En fait, si la baisse de ces march\u00e9s devenait trop marqu\u00e9e, les restrictions pourraient m\u00eame s\u2019assouplir afin de limiter les cons\u00e9quences d\u2019un march\u00e9 immobilier d\u00e9clinant.
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En ce qui concerne le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les pressions \u00e0 la hausse sur le taux directeur ont grandement diminu\u00e9. Bref, peu d\u2019augmentations, voire m\u00eame aucune, du taux directeur pourraient survenir au cours de la prochaine ann\u00e9e. La Banque du Canada demeura \u00e0 l\u2019aff\u00fbt des indicateurs \u00e9conomiques pour d\u00e9cider des modifications de sa politique mon\u00e9taire au cours des prochains trimestres.
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Pour les parts de march\u00e9, selon les premi\u00e8res donn\u00e9es de janvier 2019 et les tendances observ\u00e9es, le nombre d\u2019hypoth\u00e8ques \u00e9mis par la Banque Laurentienne risque \u00e0 nouveau de baisser, ce qui pourrait b\u00e9n\u00e9ficier aux institutions d\u00e9j\u00e0 bien implant\u00e9es au Qu\u00e9bec telles que la Banque Nationale et les Caisses Desjardins. Aussi, les pr\u00eateurs non traditionnels pourraient encore gagner des parts de march\u00e9, car les conditions actuelles continuent de favoriser leur expansion.
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Source : Les Affaires, 28 f\u00e9vrier 2019, par Joanie, Fontaine<\/p>\n\n\n\n


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